**节前消费贷市场深度观察：银行克制促销，中介隐秘揽客**

随着春节的临近，消费贷市场再度活跃起来。各大银行纷纷推出促销活动，试图在这个传统的消费旺季分得一杯羹。然而，与以往不同的是，今年的银行在促销力度上显得更为克制和理性。据记者了解，多家银行近期推出了大额信用卡、备用金等产品的限时促销活动，同时新一轮消费贷利率优惠活动也同步开启，有的银行消费贷利率最低降至2.68%。然而，与去年9月份消费贷“价格战”激烈时相比，当前各家银行推出的利率优惠活动显得更为审慎，低至“1”字头的利率已难以寻觅。

在各家银行争相揽客的同时，不少贷款中介也活跃于市场当中。他们打着银行的旗号，以超低利率诱导消费者办理贷款业务。记者走访了位于北京十里河、亮马桥等商圈的多家贷款中介公司，发现其营销套路如出一辙：前端营销人员抛出远低于市场价的利率诱惑借款人上钩，再以银行面签为由将借款人带到中介公司办公地点，然后由更为老练的工作人员说服借款人与中介公司签订相关合同并获取借款人重要隐私信息，同时从中收取服务费。

在一家名为“快优融咨询”的贷款中介公司，记者遇到了自称是杭州银行直贷中心工作人员的贷款经理小谢。她向记者介绍了一款低息消费贷产品，利率仅为2.16%，最多可贷50万元，只需要提供身份证就可以办理。但当记者对小谢的银行职员身份产生质疑后，她口风一转，表示其所在的公司为助贷公司，与杭州银行合作开展贷款业务。随后，小谢带领记者来到该公司的办公场地，记者看到该公司入口处的墙壁上悬挂着近20家银行的名称标识。

在记者的走访中，不少银行的工作人员也对这种贷款中介的行为表示了担忧。他们指出，部分银行基层机构及业务人员欠缺合规意识，加之当前贷款投放压力较大，且金融信息存在不对称性、贷款中介违规行为较为隐蔽，导致此类乱象依然存在。一家国有大行的客户经理告诉记者，他们银行近期密集发布声明，与不良贷款中介撇清关系，但这类中介依然活跃在市场上，对消费者的合法权益构成了威胁。

为了保障消费者的合法权益，多家银行在推出消费贷产品时，也更加注重产品的透明度和合规性。例如，农业银行北京市西城区一家支行的客户经理向记者推荐了“乐分易”信用卡分期产品。该产品利率每月0.25%，最多可贷30万元，最长使用期为5年，可用于购车、装修、旅游等大额消费。额度使用了才计息，其中5万元额度可支取现金，作为备用金来使用。此外，该行还推出了优惠活动，办理并消费满500元可返还1%的刷卡金，最多可返500元；消费满5万元可赠300元蛋糕消费券。

然而，即便是这样透明和合规的产品，也难免被贷款中介“沾边”。记者了解到，一些贷款中介会假借银行之名，声称可提供类似的超低息贷款，诱导消费者办理业务。在实际操作中，这些中介会收取高额的服务费，甚至存在骗取消费者个人信息和财产的风险。因此，银行在推广消费贷产品时，也更加注重对消费者的教育和风险提示。

值得注意的是，此次消费贷市场的活跃，也反映了当前国内消费市场的回暖。随着疫情的逐步得到控制，人们的消费信心逐渐增强，消费贷需求也随之增加。同时，银行在备战“开门红”的背景下，也加大了对消费贷业务的投入力度。一位金融行业分析师告诉记者，市场利率中枢的持续下移为银行下调消费贷利率打开了空间，这也是当前消费贷利率持续下行的原因之一。

然而，消费贷市场的火爆也带来了一定的风险。一方面，部分消费者可能会因为过度借贷而陷入债务困境；另一方面，一些不法中介也可能会利用消费贷市场进行非法活动。因此，监管部门也在加强对消费贷市场的监管力度，定期展开执法行动打击不法行为。

在实际操作中，消费者在选择消费贷产品时，也需要更加谨慎和理性。一方面，要充分了解产品的特点和风险；另一方面，也要根据自己的实际需求和还款能力进行合理借贷。同时，消费者还需要提高警惕，防范不法中介的欺诈行为。

总的来看，节前消费贷市场的活跃反映了当前国内消费市场的回暖和银行对消费贷业务的重视。然而，在促销和揽客的过程中，银行和消费者都需要保持理性和谨慎的态度。只有这样，才能确保消费贷市场的健康发展和消费者的合法权益得到有效保障。

1.节前消费贷市场探秘：银行慎促，中介隐秘揽客介绍

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